Cesantías para comprar vivienda: cómo se retiran y qué piden

Las cesantías se pueden retirar antes de tiempo para vivienda: comprar, construir, mejorar o liberar un inmueble de hipoteca. El retiro se pide al fondo, con carta del empleador, certificado de tradición y libertad y la promesa de compraventa o la escritura.

Destinos de vivienda permitidos

1. Compra de vivienda, lote o vivienda con lote, para la cuota inicial o el saldo.
2. Construcción sobre un lote a nombre suyo, de su cónyuge o compañero permanente.
3. Mejoras o remodelación de una vivienda de la que ya es propietario.
4. Pago de hipoteca o crédito de vivienda, para abonar a capital o liberar el inmueble.

El inmueble debe quedar a nombre del trabajador, de su cónyuge o compañero permanente, o de ambos. Si compra con un tercero que no es su pareja, el fondo normalmente solo gira la proporción de su porcentaje de propiedad. Si ya no está vinculado laboralmente, la terminación del contrato habilita el retiro total sin acreditar destino.

Paso a paso

El fondo no le entrega el dinero en efectivo: gira al vendedor, al constructor o al banco.

1. Firme el negocio. Sin promesa de compraventa, escritura o contrato de obra no hay soporte.
2. Pida el certificado de tradición y libertad, reciente. El fondo revisa que el vendedor sea el propietario inscrito y que no haya embargos.
3. Solicite la carta de autorización al empleador, que verifica el destino de vivienda.
4. Radique la solicitud en el fondo, por la oficina virtual o la sucursal.
5. El fondo verifica y gira por cheque o transferencia.

Documentos

• Formulario de retiro parcial del fondo, firmado.
• Cédula del trabajador (y de la pareja si el inmueble va a nombre de ambos).
• Carta del empleador en papel membretado, con destino y valor.
• Certificado de tradición y libertad de expedición reciente.
• Promesa de compraventa o escritura, con datos y cuenta bancaria del vendedor, más su certificación bancaria.
• Para construcción: licencia, presupuesto de obra y certificado de tradición del lote. Para mejoras: presupuesto detallado. Para hipoteca: certificación del banco con saldo y número de obligación.

En propiedad horizontal le pedirán además el paz y salvo de administración, requisito habitual para escriturar.

Cómo encajan en el cierre

El cierre toma normalmente entre 30 y 45 días y el retiro debe caber en esa ventana.

• Cuente el trámite en el plazo de la promesa. Si fija escrituración en tres semanas y las cesantías no salieron, queda en incumplimiento y expuesto a la cláusula penal.
• Escriba en la promesa que parte del pago sale de cesantías, con valor y forma de giro.
• No las cuente para los gastos de cierre. Los del comprador rondan el 2 por ciento del precio (notaría 0,27 por ciento, registro 0,67 por ciento y beneficencia 1 por ciento), más honorarios del abogado.

La propiedad se transfiere con escritura pública y registro en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos; sin registro, la venta no le es oponible a terceros.

Cuánto alcanzan en el Oriente Antioqueño

Para la mayoría, las cesantías son cuota inicial, no precio completo. En Guatapé y El Peñol un apartamento se consigue desde unos $286 millones (valor típico unos $510 millones), un lote desde unos $409 millones (cerca de $1.385 millones) y una casa campestre desde unos $600 millones (alrededor de $1.075 millones). En Antioquia un apartamento parte de unos $303 millones y el típico ronda los $640 millones. Lo habitual es combinar cesantías con crédito hipotecario y tramitar ambos en paralelo.

Qué revisar antes de radicar

Si el inmueble tiene un problema jurídico, el fondo frena el giro. Haga el estudio de títulos y verifique embargos, hipotecas y afectaciones en el certificado de tradición. La afectación a vivienda familiar y el patrimonio de familia restringen la venta y deben levantarse antes de transferir. En lotes y predios rurales confirme el uso del suelo, que define el Plan de Ordenamiento Territorial de cada municipio.

Impuestos

El retiro para vivienda está exento de retención en la fuente. Ya como propietario pagará predial del 0,3 al 1,2 por ciento del avalúo catastral, según municipio. Si vende, la ganancia ocasional se liquida al 15 por ciento cuando se tuvo el inmueble dos años o más, con retención practicada por el notario al escriturar.

Cómo lo sabemosCifras al 13 de octubre de 2026. Precios: anuncios activos verificados por nosotros; tasa USD: TRM 3.194,44 COP del 10 de octubre de 2026 (Banco de la República, vía datos.gov.co).

Preguntas frecuentes

¿El fondo me entrega las cesantías a mí en efectivo?

No. Para vivienda, el fondo gira al vendedor, al constructor o a la entidad financiera, por cheque o transferencia. El trabajador no recibe el dinero.

¿Puedo usar las cesantías si el inmueble queda a nombre de otra persona?

Debe quedar a nombre del trabajador, su cónyuge o compañero permanente, o ambos. En copropiedad con otra persona, el fondo gira solo la proporción de su porcentaje.

¿Puedo retirar cesantías para comprar un lote?

Sí. La compra de lote es un destino autorizado. En predios rurales confirme antes el uso del suelo.

¿Qué documento frena más retiros?

El certificado de tradición y libertad: si muestra embargos, hipotecas sin levantar o afectación a vivienda familiar o patrimonio de familia, el fondo no gira. Haga el estudio de títulos antes de radicar.

Mike Zapata

Corredor inmobiliario, Mike Zapata Real Estate · Corredor inmobiliario, Guatapé y Oriente antioqueño. Especializado en Guatapé y El Peñol, Antioquia, Colombia. Fundador de Mike Zapata Real Estate y autor de las guías de los portales Guatapé Properties y Guatapé Finca Raíz.

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