Puntos clave
- Los intereses se calculan sobre el saldo de capital y el tiempo que ese saldo permanece vivo.
- Si solo transfiere plata al crédito, muchos bancos la aplican por defecto a la cuota siguiente y usted se entera un mes después.
- Pida el saldo de cancelación total a una fecha determinada, que incluye capital, intereses causados y seguro, y pague contra esa certificación.
- Si va a vender en el corto plazo, el cierre de una compraventa toma normalmente entre 30 y 45 días una vez acordado el negocio, y la hipoteca debe cancelarse y levantarse dentro de ese proceso.
- Cómo lo sabemosCifras al 13 de octubre de 2026.
Reduzca el plazo si quiere pagar menos intereses en total; reduzca la cuota si necesita aliviar el flujo mensual. Usted elige, no el banco, y debe pedirlo por escrito el mismo día del abono y verificar en el siguiente extracto que así quedó.
Lista · Antes de firmar la promesa
Los 12 documentos que el notario te va a pedir
Márcalos a medida que los consigues. Se guardan en este dispositivo.
Superintendencia de Notariado y Registro, en línea; vigencia 30 días
La notaría donde se firmó; pide copia auténtica
Tesorería o Hacienda del municipio
La administración del conjunto o edificio
Los entrega el vendedor; el RUT se descarga en la DIAN
Se otorga en notaría, o en consulado si está fuera del país
Aparece en el recibo del predial o en Catastro
En la escritura y en la ficha catastral
Últimas facturas pagadas de EPM o del operador local
Se declara ante el notario en la misma escritura
La redacta tu abogado o inmobiliaria; nunca firmes la del vendedor sin leerla
Curaduría urbana o Planeación municipal
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Dónde se consigue cada documento
- Certificado de tradición y libertad: Superintendencia de Notariado y Registro, en línea; vigencia 30 días
- Escritura anterior: La notaría donde se firmó; pide copia auténtica
- Paz y salvo predial: Tesorería o Hacienda del municipio
- Paz y salvo de administración, si aplica: La administración del conjunto o edificio
- Cédula y RUT del vendedor: Los entrega el vendedor; el RUT se descarga en la DIAN
- Poder, si el vendedor está representado: Se otorga en notaría, o en consulado si está fuera del país
- Avalúo catastral: Aparece en el recibo del predial o en Catastro
- Plano y linderos: En la escritura y en la ficha catastral
- Servicios públicos al día: Últimas facturas pagadas de EPM o del operador local
- Certificado de no afectación a vivienda familiar: Se declara ante el notario en la misma escritura
- Borrador de la promesa de compraventa: La redacta tu abogado o inmobiliaria; nunca firmes la del vendedor sin leerla
- Licencia de construcción, si aplica: Curaduría urbana o Planeación municipal
Google · Fuente preferida
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Agrégame como fuente preferida en Google y ves los 12 documentos aquí, con dónde conseguir cada uno y la versión para imprimir. Un clic, sin correo ni llamada.
Qué conviene más: bajar el plazo o bajar la cuota
Los intereses se calculan sobre el saldo de capital y el tiempo que ese saldo permanece vivo. Al acortar el plazo usted elimina cuotas completas del final del crédito, que son las que más intereses suman, y su cuota mensual sigue igual.
Si necesita respirar en el flujo mensual (le bajó el ingreso, llegó un hijo, arrancó un negocio), reduzca la cuota. El crédito termina en la fecha pactada, pero el pago mensual baja de inmediato. También puede combinar: cada abono es una decisión independiente.
Cómo pedirle al banco que lo aplique como usted quiere
Si solo transfiere plata al crédito, muchos bancos la aplican por defecto a la cuota siguiente y usted se entera un mes después.
- Haga el abono por el canal del banco (oficina, app o transferencia a la obligación), no como pago de la cuota ordinaria.
- El mismo día, radique la solicitud escrita (correo certificado, chat con constancia u oficina con sello de recibido) con número de obligación, valor, fecha y la frase "aplicar como abono a capital con reducción de plazo" (o "de cuota").
- Guarde juntos el soporte de la transferencia y el radicado.
- Revise el extracto del mes siguiente: debe ver el saldo disminuido y un plazo remanente menor o una cuota menor.
- Si lo aplicaron distinto, reclame con el radicado y pida la reliquidación.
En UVR el abono reduce el número de UVR que usted debe. La elección entre plazo y cuota funciona igual, pero pida siempre la tabla de amortización nueva.
Cancelar el crédito completo
Pida el saldo de cancelación total a una fecha determinada, que incluye capital, intereses causados y seguro, y pague contra esa certificación. Luego solicite la carta de cancelación y el levantamiento de la hipoteca, que se escritura ante notario y se registra en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos. Mientras no se registre, el certificado de tradición y libertad sigue mostrando la hipoteca y eso frena cualquier venta.
Abonar o guardar para vender y comprar
Si va a vender en el corto plazo, el cierre de una compraventa toma normalmente entre 30 y 45 días una vez acordado el negocio, y la hipoteca debe cancelarse y levantarse dentro de ese proceso. Si compra en la zona: en Guatapé y El Peñol un apartamento se consigue desde unos $286 millones, con un valor típico cercano a los $510 millones, y una casa campestre arranca sobre los $600 millones con un típico de $1.075 millones. El comprador asume gastos de cierre del orden del 2 por ciento del precio (notaría 0,27 por ciento, registro 0,67 por ciento y beneficencia 1 por ciento), más honorarios de abogado.
Errores que salen caros
- Abonar y no decir nada: el banco aplica lo que tenga por defecto.
- Pedirlo solo por teléfono: sin radicado no hay reclamo.
- Pedir reducción de cuota creyendo que ahorra intereses: baja el pago mensual, no el costo total.
- Pagar el saldo total y olvidar el levantamiento: el inmueble sigue gravado.
Cómo lo sabemosCifras al 13 de octubre de 2026. Precios: anuncios activos verificados por nosotros; tasa USD: TRM 3.194,44 COP del 10 de octubre de 2026 (Banco de la República, vía datos.gov.co).
Preguntas frecuentes
¿Me cobran penalidad por hacer abonos extraordinarios?
En los créditos de vivienda a persona natural en Colombia no se cobra sanción por prepago. Abone unos días después de pagada la cuota del mes para que el valor entre limpio contra el capital y no se consuma en intereses corrientes.
¿Reducir el plazo baja mi cuota mensual?
No. La cuota se mantiene y lo que cambia es la fecha final del crédito, que se adelanta. Para pagar menos cada mes debe pedir expresamente reducción de cuota.
¿Puedo cambiar de modalidad en cada abono?
Sí. Puede pedir reducción de plazo en uno y de cuota en el siguiente, siempre que radique la instrucción por escrito en cada ocasión.
Si pago todo el crédito, ¿el inmueble queda libre automáticamente?
No. Además de la carta de cancelación, hay que otorgar la escritura de levantamiento de hipoteca ante notario y registrarla. Hasta entonces el certificado de tradición y libertad muestra la hipoteca y la venta se frena.
